Ассортимент товаров, которые рынок предлагает потребителям, растет с каждым днем. Сегодня у потребителя буквально разбегаются глаза от обилия всего того, что представлено на витринах. И потребителю хочется купить как можно больше, причем сделать это он хочет как можно быстрее.
Проблема в том, что возможности потребителя очень часто не соответствуют его желаниям. И вот на этой стадии к потребителю «на помощь» приходят различные коммерческие банки. И все эти банки в один голос твердят о своей готовности предоставить кредит. Кредиты въедаются в нашу жизнь все активнее.
Если посмотреть на страны Запада, то там потребительское кредитование предстает вещью совершенно прозаической и к этому все давно привыкли. А вот у нас потребительское кредитование вышло на свет условно не так давно. И потому люди, оформляя кредит, часто допускают всевозможные ошибки. О чем потом сильно жалеют.
А самая большая проблема заключается в том, что потребитель может со временем подсесть на «кредитную иглу». Его запросы будут все время расти, а денег будет все время не хватать. И потому он будет вновь и вновь обращаться в банк за кредитом. Дойти может до того, что 90% заработанных денег потребитель будет отдавать на погашение взятых ранее кредитов. Согласитесь, нормальной такую ситуацию назвать нельзя. Почему же так происходит? Попробуем разобраться.
Причины получения кредита
Причин, по которым люди идут в банк за кредитами, великое множество. Например, это может быть займ денег на покупку жилья. Сюда же можно отнести и различные автокредиты, например, на покупку шевроле авео, кредиты, получаемые для строительства нового жилья, кредиты для закупки участков земли. То есть первая причина, по которой люди берут кредит — это крупные покупки, накопить на которые своими силами не удастся даже при большом желании.
Есть и другая причина: необходимость срочно купить какой-либо товар или потребительскую услугу. Это категория так называемых малых целевых кредитов. Люди покупают в кредит телевизоры, мебель. Покупают в кредит услуги врачей или туристические путевки. Для того чтобы все это закупить, человек среднего достатка при желании может накопить деньги и не ходить в банк за кредитом. Однако большинство людей не любят откладывать покупки на потом. В результате возникла целая категория малых целевых кредитов.
Третья причина получения кредита самая иррациональная. Человек привыкает получать банковскую ссуду просто для того, «чтобы были деньги». Подобное поведение не подчиняется никакой логике. И в результате этого человек рано или поздно оказывается в так называемой «долговой яме», «закопать» кою под собой, а не «над», в крайней степени тяжело.
Как избежать кредитной зависимости
Первое, о чем следует подумать — это о кредитной карте. Эта карта имеет массу положительных сторон. А ключевой плюс данной карты состоит в том, что она может послужить своего рода подушкой безопасности тогда, когда у потребителя наступят не самые лучшие времена. Но пользоваться кредитной картой надо очень осторожно. Отсутствие у жены еще одних новых сапог или отсутствие новых чехлов в вашей машине — это еще не повод срочно брать кредитную карту и залезать в новые долги. Другими словами, нужно всеми силами стараться воздерживаться от массы совершенно ненужных покупок.
Если воздерживаться не получается — придется избавиться от кредитной карты. Другого выхода просто нет.
Дополнительной причиной порезать кредитную карту ножницами может стать то, что проценты вне льготного срока действия у большинства кредитных карт весьма высоки. Так что связываться с ними — себе дороже.
Другая ситуация, связанная с кредитной зависимостью, выглядит так: человек уже взял несколько кредитов и в результате каждый месяц «перебрасывает» очень крупную сумму для погашения этих кредитов. Рано или поздно такая ситуация ему надоедает и он начинает задумываться о том, чтобы взять еще один кредит для того, чтобы погасить ранее взятые кредиты. Если было решено сделать именно это, то спешить здесь ни в коем случае не следует. Следует пройтись по всем банкам, в которых были ранее взяты кредиты, и конкретно осведомиться у компетентных в этом вопросе служащих банка, предоставляет ли их банк услуги по рефинансированию. Такую услугу сейчас предоставляет множество банков, но при определенных условиях. И эта услуга весьма удобна тем, что общая сумма платежей по кредиту будет несколько меньше, а сумма самого кредита будет сильно отличаться от суммы, которую мог бы взять заемщик, получай он кредит лично.
А вообще, общая рекомендация специалистов по кредитованию такова: объем выплат каждые 30 дней по кредиту обязан быть меньше 45% месячного заработка заемщика.
И, наконец, если справиться с кредитной зависимостью никак не удается, если разумные доводы никак не действуют, то наилучшим решением в этой ситуации будет обратиться за помощью к психологу.
