Как выгодно взять кредит и не платить сумасшедшие деньги

Финансы

У вас тоже встают волосы дыбом, когда вы видите ставки и слушаете рассказы «пострадавших» заемщиков? Тогда эта инструкция для вас. Узнайте, как выгодно взять кредит, и о чем молчат банкиры, когда вы подписываете договор.

Можно впасть в две крайности – смотреть доверчивыми глазами на рекламу про «самые-самые низкие проценты» или готовиться отстреливать каждого, кто подойдет с предложением о кредите. Потому что везде «жулики», «мошенники» и «ворье».

Как выгодно взять кредит и не платить сумасшедшие деньги

На самом деле пользоваться кредитными услугами можно (а иногда и нужно, если речь идет о чем-то срочном). Главное – знать пару нюансов. Или не пару, а целых 7.

  1. Есть только 2 обязательных страховки

Когда вы покупаете недвижимость (страховка самой недвижимости) и когда покупаете машины (собственно, страхуете машину).

Все. Остальные предложения застраховать здоровье, жизнь, трудоспособность, любимую кошку и компьютер бабушки – просто способ получить от вас больше денег.

Кстати, если страховку для ипотечной квартиры выбирать самостоятельно, получится намного дешевле (от 150 рублей в год).

  1. Минимум – это прекрасно, смотрите на максимум

Банки не просто так «соревнуются» за минимальные ставки – именно на эту цифру больше всего внимания обращают заемщики. Причем это правило работает не только в вопросе, как выгодно взять кредит. Оно работает и в покупках, и в смете на ремонт.

Как только нам говорят «от A до B» мы почему-то автоматически думаем, что получится уложиться именно в А и на В уже не смотрим. В итоге – закономерное разочарование. Ведь банку, подрядчику, продавцу В как раз намного интереснее.

Когда сравниваете кредиты, смотрите не только на минимум, но и на максимум. Особенно, если есть огрехи по кредитной истории, стаж не такой уж большой, а подтверждение дохода идет не по 2-НДФЛ, а по какой-нибудь «вольной справке».

  1. Комиссии не берутся с потолка

И, кстати, у любого уважающего себя банка есть документ (и в 99% случаев он даже выложен на сайте), в котором прописано, сколько заемщик заплатит на каждое «апчхи» в виде «минимальной ставки», «фиксированной ставки», «обслуживания кредита» и т.д.

Самое смешное – иногда на эти условия невозможно не согласится (обслуживать кредит все равно же придется), а иногда отказываться от них просто не выгодно (пониженная ставка иногда позволяет сэкономить куда больше, чем вы потратите на комиссию).

Главное, найти подобный документ и внимательно его просмотреть, чтобы потом не купиться на «сладкий голос» менеджера, который будет предлагать: «Ставочку снижаем?». Оп – и вы уже лишились части средств совершенно неожиданно.

  1. Способов снизить ставку – огромное множество

Но у кредитора нет никакого стимула вам о них рассказывать. Все – только сами.

Подтвердили доход – раз. Добавили дополнительные документы (права, загран.паспорт и т.д.) – два. Предоставили поручителя – три. Посчитали, что разница в 1 – 2% больше, чем стоимость страховки и все-таки решили застраховать трудоспособность – четыре. Проработали на месяц дольше и получили нужны стаж – пять.

А еще у многих организация ставка разнится в зависимости от запрошенной суммы и срока. Опять-таки, не поленитесь изучить документацию.

Там разница в 1 – 2%, сям разница в 1 – 2% — и вот вы уже платите тысяч на 5 – 10 меньше в месяц. Итоговые суммы могут исчисляться сотнями тысяч. А в ситуации с ипотекой – и миллионами.

  1. Помощь не порок

Все вокруг гордые и самостоятельные. И это прекрасно, пока речь не идет о семье и детях.

Сейчас целый ряд банков выдает ипотеку под материнский капитал. Многие из них работают с программами господдержки (по которым от 3 до 8 лет можно платить по ставке 6%). Плюс, можно написать заявление на субсидию и получить 450 тысяч рублей для погашения ипотеки.

В общей сумме, за счет федеральной поддержки получается сэкономить до 50% стоимости квартиры. Неплохо, правда?

  1. Рефинансирование выгодно вам, а не банку

Никто не хочет терять ценного клиента. И иногда в договоре либо запрещается рефинансирование, либо устанавливается штраф за попытку заемщику искать, «где лучше».

Просмотрите договор, чтобы убедиться в том, что такого пункта нет. Не верьте на слово.

  1. Рефинансирование выгодно банку, а не вам

Обратная сторона – некоторые кредиторы так уверенно зазывают срочно рефинансировать, что совсем «забывают» сказать о расходах, которыми это может сопровождаться.

Если вы погасили более 50% долга, если сумма долга меньше 1 миллиона, а разница между ставками меньше 1% — этот вариант точно выгоден не вам, а банку.

В ситуации с ипотекой все еще интереснее – уточните сначала, не придется ли заново оценивать квартиру/дом и переорформлять все страховки. Иначе можно не сэкономить, а еще больше потратить.

__________

В заключении нельзя обойтись без очевидного – всегда, абсолютно всегда (даже если вам на голову падает крыша этого самого банка) внимательно читайте договор. А еще лучше – попросите копию на ознакомление. Решение по кредитной заявке действует несколько дней. У вас масса времени, чтобы спокойно изучить, на что вы соглашаетесь и не попасть впросак.

И просите распечатку графика платежей ДО подписания договора. А потом берите калькулятор и считайте, в какую ставку вам реально обойдется этот займ. Тогда вопрос, как выгодно взять кредит, станет намного проще.

Оцените статью
ЗнайКак.ру
Добавить комментарий

  1. Зина

    екнн

    Ответить